方法
核实与估值方法
数字从哪来，哪些是事实，哪些是假设。
数据有两层
第一层是卡库：202 张卡的年费、利率、回报比例和保险，2026 年 9 月 6 日一次导入，没有逐项核对。第二层是核实记录：一张一张去发卡行页面上看来的开卡奖励和年费，最近一次是 2026 年 10 月 4 日，到现在一共 45 张。两层对不上的时候，页面显示核实记录。
三种核实状态
- 已核实：奖励内容是在发卡行自己的页面上看到的。个别细节（比如分档门槛）官网没写、取自其他网站的，会在说明里单独写出来。
- 转述：发卡行官网没查到，用的是其他网站 45 天内更新过的说法，并写明出处。
- 待核实：只有导入的数据，或者上次核实时官网写的申请截止日已经过了。申请前以官网为准。
核实只看发卡行公开页面上的奖励。走推荐链接或返现平台申请，拿到的可能不一样。
「拿满条件」指什么
拿到标题里全部奖励，一共要刷多少、多久之内刷完。奖励分几档发的卡，刷不到最高档也能拿前面几档。有的奖励还要持卡满一年才给，这种情况写在每张卡的说明里。
积分怎么折成回报率
返现卡的回报率就是返现比例。积分卡要先定「1 分值几分钱」，再乘以每 $1 赚的分数。下面这张表是现在用的单价。它是假设，不是事实：同一种积分，拿来抵账单和转成里程换机票，价值能差不少。
用法不同、价值差得多的积分，表里给保守和乐观两个数，页面上的折算回报也写成区间，排序按保守的算。现在只有 Amex MR 给了区间；Aeroplan 按每万分 $160 算；其余沿用导入时的数值，还没逐项复核。
| 积分 | 1 分按几分钱 | 依据 |
|---|---|---|
| 亚洲万里通里数 | 1.8 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| AAdvantage 里数 | 1.8 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| RBC Avion 积分 | 1.7 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| Avios | 1.7 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| United MileagePlus 里数 | 1.7 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| Aeroplan 积分 | 1.6 分钱 | 这个站的取值：每万分 $160，2026 年 10 月 5 日定的。 |
| Flying Blue 里数 | 1.6 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| Amex MR 积分 | 1–1.6 分钱 | 保守按抵账单：Amex 官网写 1,000 分抵 $10。乐观按 1:1 转成 Aeroplan，用 Aeroplan 的单价。 |
| CIBC Aventura 积分 | 1.25 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| Etihad Guest 里数 | 1.2 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| Scene+ 积分 | 1 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| RBC Avion 积分（Premium） | 1 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| WestJet 积分 | 1 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| National Bank 积分 | 1 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| VIPorter 积分 | 1 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| CIBC Adapta 积分 | 1 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| Marriott Bonvoy 积分 | 0.9 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| MBNA Rewards 积分 | 0.83 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| moi 积分 | 0.8 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| BMO Rewards 积分 | 0.67 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| BMO Blue 积分 | 0.67 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| TD Rewards 积分 | 0.5 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| Hilton Honors 积分 | 0.5 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| More Rewards 积分 | 0.15 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| PC Optimum 积分 | 0.1 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
| Tims Rewards 积分 | 0.1 分钱 | 导入时的数值，还没复核 |
在「开卡奖励值多少」里，单价可以改成你自己的算法。
回报比例要留意的地方
- 高回报类别一般有每月或每年的上限，超了就按基础比例算。
- 一笔消费算哪一类，看的是商家的行业代码，不是你买了什么。
- Costco 这种仓储店一般不算「超市」。礼品卡也可能不算进高回报类别。
- Costco 店内只收 Mastercard；Loblaws 系超市不收 Amex。回报再高，刷不了就是零。