先说结论
- 刷卡的回报超过 1.75%，用 Chexy 交房租才不亏。每月 $2,000 的房租，手续费是 $35。返 1% 的卡拿回 $20，净亏 $15；返 2% 的卡拿回 $40，净赚 $5。
- Scotia Momentum Visa Infinite+ 交房租的 4%，2026 年 10 月 22 日起降到 1%。Scotiabank 的条款写明，从那天起房租和税款不再算定期账单。看的是刷卡那天，不是房租到期那天。
- Neobanc 账面上更便宜，但返的是平台额度，不是现金。手续费 1.50%，返 1%，下个月起才能用，而且只能在 Neobanc 里用。
- 房租晚到了，后果由你自己担。两家的条款都这么写。在安省，房租到期那天没付全，房东就可以发 N4 通知。
- 最说得通的用法是凑开卡奖励的最低消费。每月 $2,000 的房租交两个月，手续费一共 $70，刷卡额 $4,000，超过了 TD Aeroplan Visa Infinite 给 15,000 分要求的 $3,000，这些分按本站估值是 $240。房租算不算最低消费，发卡行没有明说，下面有说明。
这类平台是怎么替你交房租的
你在平台上填房东的收款方式和每月的金额，绑一张信用卡。平台每个月刷你的卡，再把房租转给房东（多数是 e-Transfer），每笔收一笔手续费。
房东那边不用注册，也不用装什么，照原来的方式收钱。
房东看得出来钱是平台转的。用 Chexy 的话，房东收到的 e-Transfer 标题是“Chexy sent you”加金额，上面没有你的名字，房东靠你填的备注认出是谁。Neobanc 也一样，付款上显示的是 Neobanc 的名字。所以开始之前先跟房东说一声。
开户要验证身份。Chexy 接受加拿大的驾照、身份证件、护照、居留证件卡和安省的 Photo Card 这几种。这份名单里没有外国护照。
手续费多少
Chexy
加拿大发的 Visa、Mastercard 和 American Express，每笔收 1.75%。外国发的卡收 2.5%。不用订会员，也没有最低收费。Mastercard 是 2026 年年中才开始收的，说 Chexy 不收 Mastercard 的旧文章都过时了。
还没注册 Chexy 的，可以用我的邀请链接注册，新用户有一笔注册奖励。
付费会员不值得为房租办。Chexy 有两档会员：Essential 每年 $90，Plus 每年 $200。只有按年付会员费，刷卡的手续费才降：Essential 降到 1.65%，Plus 降到 1.5%。每月 $2,000 的房租一年是 $24,000，降 0.1 个百分点省 $24，降 0.25 个百分点省 $60，都抵不上会员费。
拉朋友能降手续费。一年里推荐满 3 个人，手续费降到 1.5%；满 5 个人降到 1.0%；满 10 个人降到 0.5%。优惠费率一年最多用在 $50,000 的付款上，每年 1 月 1 日重新算。每推荐成一个人，推荐人和新用户各有一笔返现。
手续费交了不退。
Neobanc
刷卡有两档：
- 手续费 1.50%，返 1%，下个月起可以用。
- 手续费 2.25%，返 2%，要等 183 天才能用。这一档是限时的。
返的不是现金。它是不能提现、不能转让的平台额度，只能在 Neobanc 里抵以后的付款。账户关了，或者那笔付款被退回，额度就作废。条款还写明这个返利计划 Neobanc 可以随时改、随时停。
不刷卡、用 e-Transfer 把钱转给 Neobanc 是免费的。
这些数字是 2026 年 10 月 7 日在两家的网站上查的。
每月 $2,000 的房租，哪张卡刷了是正的
下面按 Chexy 的 1.75% 算，每月手续费 $35，回报只按房租这 $2,000 算，没有算年费。积分按本站的估值折成钱：Aeroplan 每分 1.6 分钱；Membership Rewards 有两个数，抵账单是每分 1 分钱，1 比 1 转成 Aeroplan 是 1.6 分钱。
| 卡 | 回报率 | 值多少 | 净赚净亏 |
|---|---|---|---|
| 任何一张返 1% 的卡 | 1% | $20 | 亏 $15 |
| Tangerine Money-Back，没算进 2% 的类别 | 0.5% | $10 | 亏 $25 |
| Rogers Red World Elite | 1.5% | $30 | 亏 $5 |
| 同一张卡，家里有 Rogers、Fido 或 Shaw 的服务 | 2% | $40 | 赚 $5 |
| Wealthsimple Visa Infinite+ | 2% | $40 | 赚 $5 |
| SimplyCash Preferred | 2% | $40 | 赚 $5 |
| American Express Cobalt | 每 $1 一分 | $20 到 $32 | 亏 $15 到亏 $3 |
| TD Aeroplan Visa Infinite | 每 $1 一分 | $32 | 亏 $3 |
| TD Cash Back Visa Infinite，按定期账单入账，一年只算前 $15,000 | 3% | $60 | 赚 $25 |
| 同一张卡，没按定期账单入账 | 1% | $20 | 亏 $15 |
| Scotia Momentum Visa Infinite+，10 月 21 日或之前刷的 | 4% | $80 | 赚 $45 |
| 同一张卡，10 月 22 日起刷的 | 1% | $20 | 亏 $15 |
赚钱的那几行，最多每月 $45，多数是 $5。Wealthsimple 那张卡每月有 $20 的月费，在 Wealthsimple 有 $100,000 以上的资产，或者把每月 $4,000 以上的工资转进去才免；不免的话，这 $5 不够付月费。
Scotiabank 10 月 22 日的变化
Scotia Momentum Visa Infinite+ 的定期账单返 4%，过去拿它在 Chexy 上交房租是最划算的刷法。Scotiabank 在这张卡的返现条款里加了一句：2026 年 10 月 22 日起，房租（商户类别码 6513）和税款（商户类别码 9311）不再算定期账单，按 1% 返。这张卡的产品页面上没提这件事，要到条款里才看得到。
Chexy 自己也发文确认了：房租、物业费、地税、所得税从 4% 降到 1%；水电、汽车租约、托儿费、学费、保险、健身房、电话费还是 4%。
看的是刷卡那天。Chexy 提前 4 个工作日刷卡，11 月 1 日的房租会在 10 月 22 日之后才刷，拿不到 4% 了。
别家的“定期账单”算不算房租
没有哪家保证。
- TD。TD Cash Back Visa Infinite 的定期账单返 3%。TD 的条款没有把房租排除在外，Chexy 自己和积分网站都把它列为 Scotia 之后的替代选择。但 TD 也没有保证算数。
- TD 的上限。这一组类别合计，一年只有前 $15,000 的消费算 3%，超过的按 1%。每月 $2,000 的房租一年是 $24,000：前 $15,000 返 $450，后 $9,000 返 $90，一共 $540。手续费一年 $420，净得 $120，还不够付 $139 的年费。
- Tangerine。Tangerine Money-Back 可以把定期账单选成 2% 的类别。算进去的话每月返 $40，净赚 $5；没算进去只有 0.5%。它的协议写明，不是所有持续的付款都算定期付款。
- BMO。BMO CashBack World Elite 的定期账单返 2%，每个账单周期只算前 $500。有积分网站说 BMO 的 Mastercard 在 Chexy 上一分回报都没有，这个说法我没能证实，用 BMO 卡的先试一个月。
- American Express。Cobalt 和 SimplyCash Preferred 的条款写明，通过第三方的支付服务付的钱按最低一档算。也就是 Cobalt 每 $1 一分，SimplyCash Preferred 2%。
两家平台都不公布刷卡按什么商户类别入账。稳妥的做法是先付一个月，等账单出来，看这笔钱按什么类别、几倍入的账，再决定要不要长期用。
到 2026 年 10 月 31 日为止，Chexy 和 American Express 还有一个活动：五张指定的 Amex 卡在 Chexy 上每刷满 $1,000 多给 250 分，最多 6,000 分。是哪五张，看 Chexy 的活动页。
Chexy 和 Neobanc 差在哪
| 比什么 | Chexy | Neobanc |
|---|---|---|
| 刷卡手续费 | 1.75% | 1.50% 或 2.25% |
| 平台返什么 | 不返 | 1% 或 2% 的平台额度 |
| 收哪些卡 | Visa、Mastercard、Amex | Visa、Mastercard；Amex 先在应用里确认 |
| 时间安排 | 到期日前 4 个工作日刷卡 | 你自己发起，最晚在到期日前 3 个完整的工作日 |
| 房东怎么收 | e-Transfer、银行代扣或 Bill Pay | e-Transfer |
| 怎么注册 | 用我的邀请链接注册 | 在它的官网或应用里注册 |
用同一张返 1% 的卡、同样 $2,000 的房租来比。Chexy：卡返 $20，手续费 $35，净亏 $15。Neobanc 的 1.50% 那一档：卡返 $20，手续费 $30，现金上亏 $10；另外得 $20 的平台额度，合起来算是多出 $10。前提是那 $20 的额度你下个月真的用掉了，而且信用卡照常给回报。
Neobanc 收不收 Amex。它的常见问题和房租页面都写三种卡都收，但首页有一处写的是只收 Visa 和 Mastercard。要用 Amex，先在应用里试一下能不能绑上。首页那一处写的手续费是 2.75%，和别的页面的 1.50% 也对不上，付款前在应用里看清这一笔实际收多少。
钱在路上的时候放在哪。两家都写自己是在 FINTRAC 登记的货币服务企业。Chexy 的条款写的是，用户的钱和公司的钱分开，放在信托账户里或者有保险担保，不受加拿大存款保险公司（CDIC）的保障。Neobanc 的网站说用的是受 CDIC 保障的银行账户，条款的写法松一些，写的是钱“可能”存放在符合 CDIC 保障条件的账户里。
钱几天到，晚了怎么办
Chexy。房租到期日前 4 个工作日刷你的卡，到期日当天下午 1 点（东部时间）前后发 e-Transfer，可能要 6 到 8 小时才到。第一次设置，离第一笔付款至少要留 5 个工作日。房东 7 天没收的 e-Transfer 会过期，要找客服重发。
刷卡失败。Chexy 的规定是，刷卡失败的当天晚上 9 点（东部时间）前要解决。过了这个点，这个月它就不付了，你得自己另外把房租交给房东。
Neobanc。收到你的钱之后 3 个工作日发给房东，每天下午 3 点半（东部时间）截止，过了算下一个工作日。所以最晚要在到期日前 3 个完整的工作日发起付款。网上有人反映 Neobanc 有些付款到得比说的慢，头几次多留几天。
晚了算谁的。两家都写明算你的。Chexy 的赔偿上限是 $100 和一个月手续费里高的那个。Neobanc 的条款写的是，付款延迟、被退回或者没到造成的滞纳金、罚金和信用记录上的后果，都由用户自己负责。
在安省晚交房租会怎样。房租到期那天没付全，房东就可以发 N4 通知。2026 年 9 月 21 日起发出的 N4，终止日期最早是通知之后 7 天；以前按月租的是 14 天。在终止日期当天或之前，把欠的房租连同通知发出后新到期的房租一起补齐，通知就作废。
所以第一个月要盯着：刷卡那天看卡有没有刷成功，到期那天问一声房东收到没有。信用卡的额度要留够，额度不够，刷卡就会失败。
用它凑开卡奖励的最低消费
新卡的开卡奖励一般要求几个月内刷满一个数。平时开销不大的人，房租是最容易凑数的一笔。
拿 TD Aeroplan Visa Infinite 举例。它 2026 年 9 月 1 日起的条件是：90 天内刷满 $3,000 给 15,000 分。每月 $2,000 的房租，两个月是 $4,000，手续费一共 $70。15,000 分按本站每分 1.6 分钱的估值是 $240。这两个月的房租本身还有 4,000 分，值 $64。现在各张卡的开卡奖励看开卡奖励一览。
房租算不算最低消费，发卡行没有明说。TD 的积分条款和 Scotiabank 的开卡奖励条款，排除的都是取现、余额转移、类现金交易、利息和费用这几样，按消费入账的房租不在里面。几家积分网站都是按算数来写的。稳妥起见，别让刷卡总额刚好踩在最低消费的线上。
平时没有开卡奖励在身上，手里又只有返 1% 的卡，每个月就是白交 $15。这种时候直接用 e-Transfer 交房租。
会不会被当成取现
取现没有免息期，当天起算利息，还收手续费，信用卡怎么用那篇讲过。所以要确认这笔钱是按消费入的账。
我看了 TD、Scotiabank、RBC、CIBC、BMO 和 Tangerine 的持卡人协议。它们列的类现金交易是电汇、汇票、旅行支票、赌场筹码、外币这些，没有哪一家点名说通过第三方平台交房租算取现。CIBC 的清单里有一项“网上转账”，是最接近的一条，用 CIBC 卡的尤其要看第一张账单。没写不等于保证：第一笔付完，等它在账单上出来，看是不是列在消费里、有没有被收取现手续费。
还有两件更容易出事的：
- 账单要全额还清。房租刷在卡上，就成了信用卡的欠款。还款日前没全额还清，利息从刷卡那天算起，年利率一般在 20% 上下，1.75% 的手续费之外又多一层。
- 额度会被占掉一大块。额度 $5,000 的卡刷 $2,000 的房租，账单上的使用率就到了四成。使用率怎么影响信用分，看信用分怎么算。
条款不许的做法
你在别处会看到有人说，可以让平台把钱转给自己或者朋友，空刷出积分来。两家的条款都明确禁止。
- Chexy。不能用 Chexy 给自己发 e-Transfer，发现了立即注销账户。条款还禁止付给自己控制的账户，或者自己有利益关系的公司。用 Amex 付的每一笔都要过人工审核，不能付给自己或者朋友。
- Neobanc。条款有专门的一节，禁止付款人和收款人实际上是同一个人，禁止通过关联方把钱转回自己，禁止为了拿返利、积分把钱来回倒。后果是撤销交易、冻结资金和平台额度、追回已经给的返利、停掉账户，还可能报给银行、卡组织或者监管部门。
真实的房租，付给真实的房东，才在这两家的规则之内。
能不能顺便攒信用记录
Chexy。它的 Credit Builder 把你的房租记录报给 Equifax，不报 TransUnion，要你自己开启。现在这个功能包含在 Plus 会员里，也就是每月 $20 或者每年 $200；2026 年 6 月 19 日之前开启过的老用户不受影响。记录每月 7 日报送，大约 60 天后出现在报告上。
Neobanc。持续报送免费，补报过去最多 24 个月的记录每月 $2。
房租记录对信用分到底有多大用，信用分那篇里讲过。为了攒记录每月花 $20，不如按时还一张信用卡。
还有一条路：Casa
Casa 也是替你刷卡交房租的平台，2026 年 3 月起和 Scotiabank 合作：用 ScotiaGold Passport Visa 在 Casa 上交房租不收手续费。当月另外还有至少 $350 的消费，房租才按每 $1 给 1 分 Scene+。魁北克不能用。
别的卡在 Casa 上也要交手续费：加拿大的信用卡 1.75%，借记卡 1.00%，外国卡 2.4%。
开始之前过一遍
- 算一下你那张卡在这笔钱上的回报率，减去手续费是正还是负。负的就别用，除非是在凑开卡奖励。
- 跟房东说一声，以后的 e-Transfer 会从 Chexy 或者 Neobanc 的名字发出。
- 确认信用卡的额度够刷房租和手续费，还款日前能全额还清。
- 第一个月提前设置，Chexy 至少留 5 个工作日。
- 第一笔付完，看账单：是不是按消费入账，回报按几倍给的。
- 用的是 Scotia Momentum Visa Infinite+ 的话，10 月 22 日以后重新算一遍。
出处
- Chexy：收费、刷卡时间和推荐计划
- Neobanc：用信用卡交房租
- Neobanc 使用条款，2026 年 9 月 13 日
- Scotiabank：Momentum Visa Infinite 的返现条款
- 安省房东与租客委员会：租客不交房租怎么办，2026 年 9 月 21 日更新
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